Kan bonussen betale årsgebyret? Sådan finder du kortets nulpunkt

Bonussen betaler årsgebyret, når dit bonusgivende forbrug er større end årsgebyr ÷ bonussats. Ved et årsgebyr på 600 kr. og 0,5 % i bonus er nulpunktet 600 ÷ 0,005 = 120.000 kr. om året, eller 10.000 kr. om måneden. Under nulpunktet taber du penge på kortet, over nulpunktet tjener du. Regnestykket holder kun, hvis du betaler hele saldoen hver måned. Én måneds rente kan fjerne et helt års gevinst.

Guiden hører under guiden til at vælge kreditkort trin for trin. Alle gebyrer og satser er illustrative.

Nulpunktstabel

Hvor stort skal dit årlige, bonusgivende forbrug være, for at bonussen dækker årsgebyret?

Tallene er regnet som årsgebyr ÷ (sats ÷ 100). Tjek dit eget forbrug i bonusberegneren: skriv forbrug og sats, og sammenlign resultatet med årsgebyret.

Læg de andre faste omkostninger til

Årsgebyret er sjældent den eneste faste udgift. Læg alt det til, som du ved, du betaler hvert år:

• Ekstrakort til en partner: fx 200 kr.
• Valutatillæg på dit forventede udenlandske forbrug: fx 12.000 kr. × 1,5 % = 180 kr.
• Papirkontoudtog eller andre faste gebyrer.

Eksempel: Årsgebyr 600 kr. + ekstrakort 200 kr. + valutatillæg 180 kr. = 980 kr. Ved 0,5 % i bonus er nulpunktet nu 980 ÷ 0,005 = 196.000 kr. – over 60 % højere end årsgebyret alene antydede. Se guiden om årsgebyr og andre gebyrer.

Må du regne forsikringer og fordele med?

Mange bonuskort har rejseforsikring, afbestillingsforsikring eller adgang til fordele. Du må kun regne dem med, hvis tre betingelser er opfyldt:

1. Du ville have købt dækningen alligevel. Har du allerede en rejseforsikring gennem din indboforsikring eller et andet produkt, er kortets forsikring ikke ekstra værd.
2. Dækningen er lige så god. Sammenlign summer, selvrisiko, undtagelser og hvem der er dækket.
3. Du opfylder betingelserne. Hos nogle kort gælder forsikringen kun, hvis rejsen er betalt med kortet. Læs forsikringsbetingelserne.

Et eksempel: Du sparer en årsrejseforsikring til 600 kr., som du ellers ville købe, og kortets dækning svarer til den. Så kan du trække 600 kr. fra omkostningerne. Gør du det, skal du være ærlig over for dig selv om, at dækningen faktisk er sammenlignelig.

Renterne: det, der vælter regnestykket

Renten i tabellen er forenklet (10.000 × 18 % ÷ 12 pr. måned). Har du en saldo, du ikke kan betale, er den hurtigste "bonus" at få den betalt ud. Se guiden om at betale kortgæld af og afviklingsberegneren.

Når nulpunktet ikke er nået

Ligger du under nulpunktet, har du flere muligheder:

• Skift til et kort uden årsgebyr eller et debetkort.
• Spørg om fritagelse. Nogle udstedere fritager for årsgebyr ved et vist forbrug. Få det skriftligt.
• Opsig kortet. Forudbetalt årsgebyr skal som udgangspunkt tilbagebetales forholdsmæssigt efter betalingslovens § 75, stk. 5.
• Saml ikke forbrug kunstigt. At betale for andre og få pengene tilbage kan være i strid med vilkårene og gøre dig ansvarlig for andres køb.

En hurtig kontrol, du kan lave hvert år

1. Find sidste års samlede bonus i kroner (eller pointværdi).
2. Find sidste års samlede kortudgifter: årsgebyr, ekstrakort, valutatillæg, gebyrer, renter.
3. Træk det ene fra det andet.
4. Er resultatet negativt to år i træk, så skift kort.

Se også guiden om cashback eller bonuspoint, hvis du overvejer en anden bonusmodel.

Velkomstbonus regnet over flere år

Mange kort lokker med en velkomstbonus det første år. Den kan få kortet til at se billigere ud, end det er. Illustrativt eksempel: Velkomstbonus svarende til 1.000 kr. det første år, 0,5 % i løbende bonus, årsgebyr 600 kr. og et forbrug på 90.000 kr. om året.

Kortet giver plus over tre år, men kun fordi det første år trækker op. Fra år 2 taber du 150 kr. om året. Planlægger du at beholde kortet længe, er det nulpunktet uden velkomstbonus, der tæller. Planlægger du at opsige efter et år, så husk, at forudbetalt årsgebyr kun refunderes forholdsmæssigt, og at ubrugte point kan bortfalde ved opsigelse.

Læs også betingelserne for velkomstbonussen: Ofte kræver den et vist forbrug inden for de første måneder. Et forbrug, du ellers ikke ville have haft, er ikke en gevinst.

Når der er to personer på kortet

Har I et ekstrakort, skal hele husstandens bonusgivende forbrug med i regnestykket – og ekstrakortets gebyr med i omkostningerne. Giver ekstrakortet mere bonus, end det koster, er det en fordel. Bruges det sjældent, er det oftest billigere at nøjes med ét kort.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er et realistisk forbrug på et kreditkort?

Det varierer meget. Brug dine egne kontoudtog. Husk, at regninger via Betalingsservice, husleje og overførsler typisk ikke giver bonus.

Skal jeg regne med velkomstbonus?

Kun det første år. Regn nulpunktet uden velkomstbonus, så du ved, om kortet også betaler sig bagefter.

Hvad hvis årsgebyret stiger?

Ændringer skal varsles. Regn nulpunktet igen, og opsig kortet, hvis det ikke længere betaler sig.

Tæller rejseforsikringen altid med?

Nej, kun hvis du ellers ville købe en tilsvarende forsikring og opfylder betingelserne.

Kilder

• Forbrug.dk – vejledning om betalingskort og forsikringer
• Retsinformation – lov om betalinger (LBK nr. 463 af 26. april 2026), § 75
• Finanstilsynet – tilsyn med pengeinstitutter og forsikringsselskaber
• Ankenævnet for Forsikring – klager over forsikringer knyttet til kort