Sådan vælger du kreditkort med bonus: en metode i 7 trin

Det rigtige kreditkort er det, der giver dig det største nettoresultat ud fra dit eget forbrug: bonus i kroner minus årsgebyr, valutatillæg og de andre gebyrer, du faktisk udløser. Metoden er enkel: Kortlæg dit forbrug, regn bonussen om til kroner, læg gebyrerne sammen, og sammenlign nettoresultatet. Har du ikke styr på at betale hele saldoen hver måned, skal du stoppe ved trin 1 – så er et debetkort næsten altid billigere. Denne guide er indgangen til kategorien. Hvert trin har sin egen uddybende guide.

Alle tal er illustrative. Vi rangerer ikke kort og viser ikke priser fra bestemte udstedere.

Trin 1: Kan du betale hele saldoen hver måned?

Svar ærligt. Bonus på 0,5–1 % kan ikke opveje en rente på fx 15–20 % om året. Et regneeksempel: Står der 10.000 kr. på kortet i en måned til 18 % om året, koster det 150 kr. i rente. Det svarer til bonus på 30.000 kr. i forbrug ved 0,5 %.

Er svaret nej, så læs guiden om at betale kortgæld af før du ser på bonus.

Trin 2: Kortlæg dit forbrug

Gennemgå dine kontoudtog for de seneste 12 måneder og del forbruget op:

Forbrugstype	Eksempel pr. år	Giver typisk bonus?
Dagligvarer og detailhandel i Danmark	70.000 kr.	Ja
Rejser og forbrug i udlandet	15.000 kr.	Ja, men valutatillæg
Faste regninger via Betalingsservice	60.000 kr.	Sjældent (trækkes fra kontoen)
Husleje, skat, overførsler	–	Nej
Kontanthævninger	3.000 kr.	Nej, og med gebyr

Kun det forbrug, der giver bonus, skal med i regnestykket. I eksemplet er det 85.000 kr.

Trin 3: Regn bonussen om til kroner

Cashback står allerede i kroner eller procent.
Point skal omregnes: point pr. krone × værdien af ét point. Værdien afhænger af, hvad du indløser til.

Se guiden om, hvad et bonuspoint er værd og guiden om cashback eller bonuspoint.

Trin 4: Læg alle omkostninger sammen

Årsgebyr, ekstrakort, valutatillæg, kontanthævning og gebyrer for for sen betaling. Brug valutaberegneren til rejsedelen og guiden om valutatillæg og DCC.

Trin 5: Sammenlign nettoresultatet

Et illustrativt eksempel med 85.000 kr. i bonusgivende forbrug, heraf 15.000 kr. i udlandet:

	Kort A	Kort B	Kort C
Bonus i kroner	0 % → 0 kr.	0,5 % → 425 kr.	1,0 % → 850 kr.
Årsgebyr	0 kr.	300 kr.	900 kr.
Valutatillæg på 15.000 kr.	1,5 % → 225 kr.	2 % → 300 kr.	0 % → 0 kr.
Netto	−225 kr.	−175 kr.	−50 kr.

Ingen af kortene giver plus for denne husstand, og forskellen er lille. Bruger husstanden 150.000 kr. om året, heraf 15.000 kr. i udlandet, bliver resultatet −225 kr., +150 kr. og +600 kr. Pointen: Rækkefølgen afhænger af forbruget. Se guiden om, hvornår bonus betaler årsgebyret.

Trin 6: Tjek kreditrammen og kreditvurderingen

Søg kun om den ramme, du har brug for. En høj ramme frister og kan påvirke, hvor meget du kan låne andre steder. Kreditgiveren skal vurdere din kreditværdighed efter kreditaftaleloven § 7 c, og fra 20. november 2026 skal vurderingen være grundigere. Se guiden om kreditramme og kreditvurdering.

Trin 7: Læs vilkårene for bonusprogrammet

Tjek, hvornår point udløber, om der er loft over optjening, hvilke køb der er undtaget, og hvordan udstederen kan ændre programmet. Se guiden om udløb af point og ændrede vilkår. Gå til sidst tjeklisten før du ansøger igennem.

Hvad du skal have i hånden, før du ansøger

Prisliste og kortvilkår
Bonusprogrammets betingelser
De standardiserede europæiske forbrugerkreditoplysninger, hvis kortet giver kredit
Dit eget budget med rådighedsbeløb
Oplysninger om indkomst og faste udgifter, som udstederen kan bede om

Tre husstande regnet igennem

Metoden giver forskellige svar for forskellige mennesker. Tre illustrative eksempler, hvor alle betaler hele saldoen hver måned:

Husstand	Bonusgivende forbrug	Udenlandsk forbrug	Bedste valg i eksemplet
Studerende, lille budget	40.000 kr.	5.000 kr.	Debetkort eller kort uden årsgebyr
Familie med to kort	180.000 kr.	20.000 kr.	Bonuskort, hvis bonus efter ekstrakort og valutatillæg er positiv
Enlig, der rejser meget	110.000 kr.	45.000 kr.	Kort med lavt eller intet valutatillæg

Den studerende: Ved 0,5 % i bonus giver 40.000 kr. kun 200 kr. om året. Selv et årsgebyr på 300 kr. gør kortet til en udgift. Et debetkort er billigere.

Familien: 180.000 kr. × 0,5 % = 900 kr. Med et årsgebyr på 500 kr., et ekstrakort til 150 kr. og 1,5 % valutatillæg på 20.000 kr. (300 kr.) er nettoresultatet −50 kr. Et kort med 1 % bonus og et årsgebyr på 900 kr. giver 1.800 − 900 − 150 − 300 = +450 kr. Her betyder bonussatsen mest.

Den rejsende: 2 % valutatillæg på 45.000 kr. er 900 kr. om året. Et kort uden valutatillæg sparer det beløb, og det kan være mere værd end bonus.

Eksemplerne viser, hvorfor ingen kan pege på ét "bedste" kort. Brug dine egne tal.

Gentag vurderingen hvert år

Dit forbrug, kortets priser og bonusvilkårene ændrer sig. Sæt en dato i kalenderen, fx når årsgebyret opkræves, og regn trin 2–5 igennem igen med sidste års tal. Er nettoresultatet negativt, så skift kort eller nøjes med et debetkort. Husk at indløse point, før du opsiger.

Ofte stillede spørgsmål

Hvor mange kort bør jeg have?

For de fleste er ét debetkort og eventuelt ét kreditkort nok. Flere kort giver flere gebyrer og en større samlet kreditramme.

Skal jeg vælge det kort med højest bonus?

Kun hvis nettoresultatet efter gebyrer er bedst for dit forbrug. Højere bonus følger ofte med højere årsgebyr.

Hvornår bør jeg få hjælp?

Har du gæld på flere kort eller svært ved at betale, så tal med dit pengeinstitut eller en gratis gældsrådgivning, før du søger om nye kort.

Hvordan finder jeg kortets ÅOP?

Den står i de standardiserede kreditoplysninger og i kreditaftalen. Se guiden om ÅOP på kreditkort.

Kilder

Forbrug.dk – vejledning om betalingskort og kredit
Finanstilsynet – kreditvurdering og tilsyn
Retsinformation – kreditaftaleloven og lov om betalinger
Det Finansielle Ankenævn – klager over pengeinstitutter