RKI og kreditkort: hvad betyder en registrering, og hvordan kommer du ud?

Er du registreret i et kreditoplysningsbureau som RKI eller Debitor Registret, vil de fleste udstedere give dig afslag på et kreditkort, fordi de skal vurdere din kreditværdighed, og en registrering for ubetalt gæld vejer tungt. Du kan som regel stadig få et debetkort eller et forudbetalt kort, som ikke giver kredit. Ubetalt kortgæld kan føre til en registrering, når gælden til samme kreditor er over 1.000 kr., og du enten har erkendt gælden skriftligt, eller kreditor har taget retslige skridt. Oplysninger, der taler imod din kreditværdighed, må som hovedregel ikke behandles, når de er mere end 5 år gamle. Betaler du gælden, skal registreringen efter Datatilsynets vilkår for kreditoplysningsbureauer fjernes.

Guiden hører under de typiske fejl og de officielle kilder. Reglerne står i databeskyttelsesloven (LBK nr. 289 af 2024), kapitel 5.

Sådan bliver kortgæld til en registrering

Kontakt udstederen så tidligt som muligt. Fra 20. november 2026 skal kreditgivere, hvor det er relevant, tilbyde rimelig henstand, før de indleder tvangsfuldbyrdelse, for aftaler indgået efter den dato. Se guiden om at betale kortgæld af.

Hvad betyder en registrering for dine kort?

Kreditgiveren skal efter kreditaftalelovens § 7 c, stk. 3, straks og gratis fortælle dig, hvis et afslag bygger på en søgning i en database, og give dig oplysninger om databasen. Se guiden om kreditramme og kreditvurdering.

Reglerne om registrering og sletning

• Tilladelse: Kreditoplysningsbureauer skal have tilladelse fra Datatilsynet.
• Beløb: Oplysninger om gæld til private kreditorer må kun videregives, når gælden til samme kreditor overstiger 1.000 kr., og gælden er erkendt skriftligt, eller der er taget retslige skridt.
• 5 år: Oplysninger om forhold, der taler imod kreditværdighed, og som er mere end 5 år gamle, må ikke behandles, medmindre det i det enkelte tilfælde er åbenbart, at de har afgørende betydning (databeskyttelsesloven § 20, stk. 3).
• Gældssanering må ikke videregives.
• Offentlig gæld kan registreres efter særlige regler, når den samlede gæld til én inddrivelsesmyndighed overstiger 7.500 kr., og du har fået 4 ugers skriftligt varsel. Den registreres ikke, hvis den er betalt, eller hvis du overholder en aftalt afdragsordning.
• Sletning: Selve loven nævner ikke sletning ved betaling. Pligten følger af de vilkår, Datatilsynet stiller i bureauernes tilladelser: Betalt eller bortfaldet gæld skal fjernes, og kreditor skal melde betalingen til bureauet. Tjek den konkrete vilkårstekst hos Datatilsynet.

Sådan tjekker du, om du er registreret

1. Bed om indsigt. Du har ret til at få at vide, hvilke oplysninger et kreditoplysningsbureau har om dig. Ifølge Datatilsynet får du en kopi gratis.
2. Tjek, om oplysningerne er korrekte. Er gælden betalt, eller er beløbet forkert, så bed kreditor og bureauet om at rette det.
3. Klag til Datatilsynet, hvis bureauet ikke retter forkerte oplysninger.

Skyldes gælden misbrug af dit kort eller en betaling, du har gjort indsigelse mod, så gør det klart over for kreditor, og se guiden om indsigelse mod en kortbetaling og guiden om klager over kreditkort.

Experian driver RKI, og du kan bestille indsigt via experian.dk.

Kom videre efter en registrering

• Lav en afdragsordning med kreditor, og få den skriftligt.
• Betal den mindste gæld først, hvis du har flere registreringer, så de forsvinder én for én – eller den dyreste gæld først, hvis renterne løber.
• Brug et debetkort i mellemtiden, og undgå nye kreditter.
• Søg gratis gældsrådgivning.
• Pas på virksomheder, der lover at "slette RKI" mod betaling. Registreringen slettes, når gælden er betalt, eller når 5-års-reglen rammer.

Forebyg en registrering

1. Betal hele saldoen hver måned, eller hold kreditrammen lav.
2. Opret automatisk betaling.
3. Kontakt udstederen, før du misser en betaling.
4. Gennemgå kontoudtog for fejl og misbrug, se guiden om misbrug og selvrisiko.
5. Opret en kreditadvarsel på borger.dk, hvis du frygter identitetstyveri.

Eksempel: fra glemt betaling til registrering

Illustrativt forløb for en kortgæld på 6.000 kr.:

Rykkergebyrerne alene er 300 kr. – loftet efter renteloven er 100 kr. pr. rykker og højst 3 rykkere for samme ydelse. Hvert trin er en mulighed for at stoppe forløbet: Kontakt udstederen, og aftal en betalingsplan, før sagen går videre.

Registrering og eksisterende kort

En ny registrering betyder ikke automatisk, at dit nuværende kort lukkes, men mange kortvilkår giver udstederen ret til at opsige eller sænke kreditten ved betalingsstandsning eller misligholdelse. Opsiger udstederen en tidsubegrænset kredit, skal det efter kreditaftaleloven ske med mindst 2 måneders varsel, medmindre andet følger af reglerne om misligholdelse.

Ofte stillede spørgsmål

Kan jeg blive registreret uden at vide det?

Kreditor skal opfylde betingelserne, fx skriftlig erkendelse eller retslige skridt. Ved offentlig gæld skal du have 4 ugers skriftligt varsel. Bed om indsigt, hvis du er i tvivl.

Hvor længe står jeg i RKI?

Indtil gælden er betalt, og som hovedregel højst 5 år.

Kan jeg få et Visa/Dankort, hvis jeg er i RKI?

Ofte ja, fordi det er et debetkort uden kredit. Det er bankens beslutning.

Bliver jeg slettet, når jeg betaler?

Ja, efter Datatilsynets vilkår for kreditoplysningsbureauer skal en betalt gæld fjernes. Det sker typisk, når kreditor melder betalingen. Tjek efter nogle uger via indsigt, at det er sket, og kontakt kreditor, hvis ikke.

Kilder

• Retsinformation – databeskyttelsesloven (LBK nr. 289 af 2024) kapitel 5, renteloven og kreditaftaleloven § 7 c
• Datatilsynet – kreditoplysningsbureauer og dine rettigheder
• Experian – indsigt i RKI
• Borger.dk – kreditadvarsel
• Forbrug.dk – vejledning om gæld