Nye kreditregler fra 20. november 2026: hvad betyder de for kreditkort?
Lov nr. 1322/2025 gennemfører EU's nye forbrugerkreditdirektiv. Se ændringerne for kreditkort – kreditvurdering, kreditramme, 40-dages-undtagelsen og markedsføring.
Den 20. november 2026 træder lov nr. 1322 af 20. november 2025 i kraft. Loven gennemfører EU's nye forbrugerkreditdirektiv (direktiv (EU) 2023/2225) i kreditaftaleloven, lov om forbrugslånsvirksomheder og markedsføringsloven. For kreditkort betyder det især: en grundigere kreditvurdering, ret til menneskelig vurdering ved automatiske afgørelser, forbud mod kredit uden din anmodning, forbud mod forhåndsafkrydsede felter og en ny, snævrere undtagelse for rentefri kort med udskudt betaling (40 dage i stedet for 50). Loven gælder som udgangspunkt kun aftaler, der indgås fra den 20. november 2026, men visse regler gælder også for eksisterende tidsubegrænsede kreditaftaler – og det omfatter typisk et kreditkort.
Guiden hører under overblikket over kreditkort med bonus. Den er skrevet en måned før ikrafttrædelsen. Tjek altid lovens endelige tekst på Retsinformation.
Ændringerne i overblik
| Emne | Før 20. november 2026 | Fra 20. november 2026 |
|---|---|---|
| Kreditvurdering (§ 7 c) | Vurdering på grundlag af fyldestgørende oplysninger | Grundig vurdering i forbrugerens interesse. Kredit må kun ydes, hvis forpligtelserne sandsynligvis kan opfyldes |
| Automatisk afgørelse | Ingen særlig regel i kreditaftaleloven | Ret til forklaring, til at give dit synspunkt og til en ny vurdering ved et menneske (§ 7 c, stk. 9) |
| Afslag | Gratis besked, hvis afslaget bygger på en databasesøgning | Straks besked om afslag og, hvor relevant, henvisning til gældsrådgivning (§ 7 c, stk. 11) |
| Forhøjelse af kreditrammen | Ny vurdering før væsentlig forhøjelse | Ny vurdering på grundlag af ajourførte oplysninger før væsentlig forhøjelse (§ 7 c, stk. 12) |
| Uopfordret kredit | Ingen generel regel | Kredit må ikke ydes uden forudgående anmodning og udtrykkeligt samtykke (§ 15) |
| Forhåndsafkrydsede felter | – | Samtykke til kredit eller tilkøb må ikke afledes af standardvalg (§ 13) |
| Rentefrit kort med udskudt betaling | Undtaget, hvis beløbet trækkes senest 50 dage efter købet | Undtaget, hvis kreditten skal tilbagebetales inden for 40 dage, er rentefri og kun har begrænsede omkostninger |
| Markedsføring af kredit | Standardoplysninger med repræsentativt eksempel | Tilføjet advarslen »Advarsel! Det koster penge at låne penge« eller tilsvarende |
Kreditvurderingen bliver grundigere
Den nye § 7 c kræver, at vurderingen bygger på relevante og korrekte oplysninger om indtægter, udgifter og andre økonomiske forhold, som står i et rimeligt forhold til kredittens art, løbetid, værdi og risici. Oplysninger fra sociale netværk må ikke bruges som ekstern kilde, og følsomme personoplysninger efter databeskyttelsesforordningens artikel 9 må ikke indgå. Kreditgiveren skal dokumentere sine procedurer og opbevare oplysningerne.
For et kreditkort betyder det i praksis, at du kan forvente at blive spurgt mere til din økonomi – også ved små kreditrammer. Læs om rådighedsbeløb og kreditramme i guiden om kreditvurdering.
Er kreditten givet, kan kreditgiveren ikke bagefter annullere eller ændre aftalen til din skade med den begrundelse, at vurderingen var forkert – medmindre du bevidst har givet forkerte oplysninger (§ 7 c, stk. 8).
Forhøjelse af kreditrammen og uopfordret kredit
To regler er særligt relevante for kreditkort:
- Ingen kredit uden anmodning. Efter den nye § 15 må en kreditgiver ikke yde kredit uden din forudgående anmodning og udtrykkelige samtykke. Et brev om, at "din kreditramme er hævet", uden at du har bedt om det, er derfor ikke i overensstemmelse med reglerne for aftaler omfattet af loven.
- Ny vurdering ved væsentlig forhøjelse. Beder du om en højere ramme, skal kreditgiveren vurdere din kreditværdighed igen med opdaterede oplysninger.
Hvad gælder for dit eksisterende kort?
Ifølge lovens § 6, stk. 3–4, gælder loven ikke for kreditaftaler indgået før 20. november 2026. Men en række regler får også virkning for tidsubegrænsede kreditaftaler, der er indgået før, nemlig de nye regler i kreditaftalelovens § 8 b, § 9, stk. 1–3, og §§ 10, 27 og 33. De handler blandt andet om oplysninger om renteændringer, kontoudtog og opsigelse. Et kreditkort uden fast løbetid er typisk en tidsubegrænset aftale.
Reglerne om fortrydelsesret, kreditvurdering og den nye 40-dages-undtagelse gælder derimod for nye aftaler. Får du et nyt kort efter den 20. november 2026, gælder de nye regler for det.
Markedsføring af kort med kredit
Markedsføringslovens regler om kredit ændres også. Reklame for kredit skal fremover have advarslen »Advarsel! Det koster penge at låne penge« eller en tilsvarende ordlyd, og standardoplysningerne skal være letlæselige og angives klart og kort ved hjælp af et repræsentativt eksempel. Ser du en kortreklame, der fremhæver bonus, men gemmer ÅOP og renter væk, kan du give Forbrugerombudsmanden besked.
Gør dette før og efter 20. november 2026
- Overvejer du et nyt kort? Uanset tidspunktet: Bed om de standardiserede kreditoplysninger, og regn bonus mod omkostninger med bonusberegneren.
- Får du afslag? Spørg, om afgørelsen var automatisk, og bed om en forklaring og en ny vurdering ved et menneske.
- Har du et gammelt kort? Læs varsler om ændrede vilkår grundigt, og vurder, om du vil opsige kortet. Se guiden om årsgebyr og opsigelse.
Ofte stillede spørgsmål
Gælder de nye regler for mit kort fra før 20. november 2026?
Kun delvist. Visse regler om oplysninger, renteændringer, kontoudtog og opsigelse gælder også eksisterende tidsubegrænsede aftaler. Resten gælder nye aftaler.
Bliver det sværere at få et kreditkort?
Vurderingen skal være grundigere, og kredit må kun gives, hvis du sandsynligvis kan betale. Det kan betyde flere spørgsmål og lavere rammer for nogle ansøgere.
Ændrer de nye regler ÅOP-loftet?
Nej. §§ 11 a og 11 b i lov om forbrugslånsvirksomheder ændres ikke af lov nr. 1322/2025. Se guiden om ÅOP på kreditkort.
Hvad sker der med charge cards med 50 dages kredit?
Nye aftaler er kun undtaget fra kreditaftaleloven, hvis kreditten skal betales inden for 40 dage. Se guiden om den rentefri periode.
Kilder
- Retsinformation – lov nr. 1322 af 20. november 2025 og kreditaftaleloven i gældende version
- Finanstilsynet – tilsyn med kreditvurdering og kreditgivere
- Forbrugerombudsmanden – markedsføring af kredit
- Forbrug.dk – forbrugervejledning om lån og kredit
