Debetkort, charge card eller revolverende kreditkort: forskellen forklaret
Dankort, Visa/Dankort, kort med udskudt betaling, revolverende kreditkort, forudbetalte kort og erhvervskort – sådan virker de, og hvilke regler der gælder.
Et debetkort trækker pengene direkte på din konto. Et kort med udskudt betaling (charge card) samler månedens køb og trækker dem på én dag. Et revolverende kreditkort lader dig betale et minimumsbeløb og have resten stående som rentebærende lån. Forskellen afgør, hvad kortet koster, hvilke love der gælder, og hvor stor risikoen for gæld er. Alle tre er betalingsinstrumenter efter betalingsloven, så reglerne om misbrug og indsigelse gælder for dem alle. Kreditaftaleloven gælder kun for de kort, der giver kredit med renter eller omkostninger.
Guiden hører under overblikket over kreditkort med bonus.
De seks typer side om side
| Type | Pengene trækkes | Kredit og rente | Bonus | Typiske gebyrer |
|---|---|---|---|---|
| Dankort | Straks fra kontoen | Ingen | Sjældent | Få. Kortet kan kun bruges i Danmark (og visse steder online) |
| Visa/Dankort eller debit Mastercard | Straks fra kontoen | Ingen (medmindre kontoen har kassekredit) | Sjældent | Valutatillæg og kontanthævning i udlandet |
| Charge card (udskudt betaling) | Samlet på én dag om måneden | Rentefri, hvis du betaler til tiden | Ofte | Årsgebyr, for sen betaling |
| Revolverende kreditkort | Minimumsbetaling, resten som lån | Ja, debitorrente på restgælden | Ofte | Årsgebyr, renter, kontanthævning |
| Forudbetalt kort | Fra et forudindbetalt beløb | Ingen | Sjældent | Opladning, indløsning, inaktivitet |
| Erhvervskort | Afhænger af virksomhedens aftale | Afhænger af aftalen | Varierer | Butikker må tage gebyr |
Tabellen beskriver typiske træk. Det enkelte kort kan være en blanding, fx et kort, der som standard er et charge card, men hvor du kan vælge at dele betalingen op.
Hvilke love gælder for hvilken type?
| Lov | Debetkort | Charge card uden renter og omkostninger | Revolverende kreditkort |
|---|---|---|---|
| Lov om betalinger (misbrug, indsigelse, gebyrer) | Ja | Ja | Ja |
| Kreditaftaleloven (kreditvurdering, ÅOP, fortrydelse) | Nej (bortset fra en eventuel kassekredit) | Nej, hvis beløbet trækkes senest 50 dage efter købet (40 dage for nye aftaler fra 20. november 2026) | Ja |
| ÅOP-loftet på 35 % | – | – | Ja |
| Omkostningsloftet på 100 % | – | – | Typisk nej (revolverende kredit uden fast slutdato) |
Se guiden om den rentefri periode og guiden om ÅOP på kreditkort for detaljerne.
Debetkort: den sikre basis
Et debetkort giver ingen kredit, så du kan ikke bygge gæld op på selve kortet. Dankort er en national kortordning. Visa/Dankort kombinerer Dankort i Danmark med Visa i udlandet og på udenlandske netbutikker. Debetkort giver sjældent bonus, men har ofte lavere gebyrer. Selvrisikoen ved misbrug og retten til indsigelse er de samme som for kreditkort, se guiden om misbrug og selvrisiko.
Ulempen ved debetkort på rejser og ved depositum, fx hos hoteller og biludlejning, er, at beløbet reserveres på din konto og binder dine egne penge, indtil reservationen frigives.
Charge card: bonus uden rente – hvis du er disciplineret
Et kort med udskudt betaling passer til den, der vil have bonus, rejseforsikring eller adgang til partnerfordele, og som betaler hele saldoen hver måned. Det koster ofte et årsgebyr, og det er her regnestykket skal gå op: bonusberegneren viser, hvor meget du skal bruge for at dække gebyret.
Betaler du ikke til tiden, kommer der gebyr for for sen betaling og eventuelt morarente efter kortvilkårene.
Revolverende kreditkort: fleksibelt og dyrt
Et revolverende kort giver dig frihed til at udskyde betalingen. Prisen er renten. Betaler du kun minimumsbeløbet, kan en gæld vare i mange år. Et illustrativt eksempel: 20.000 kr. til 18 % om året, hvor du hver måned betaler 3 % af saldoen, dog mindst 200 kr., tager omkring 118 måneder at betale af og koster ca. 15.590 kr. i renter. Med en fast betaling på 1.000 kr. om måneden er gælden væk efter 24 måneder og renterne ca. 3.960 kr. Se guiden om at betale kortgæld af.
Forudbetalte kort og erhvervskort
- Forudbetalte kort er et godt værktøj til unge og til faste rejsebudgetter. Du kan ikke bruge mere, end du har sat ind. Læs indløsningsbetingelserne, da gebyrer for at få restbeløbet tilbage skal fremgå tydeligt af aftalen.
- Erhvervskort udstedes til en virksomhed. Forbudet mod kortgebyrer i butikker gælder ikke for dem, og virksomheden kan i aftalen have fraveget nogle af betalingslovens beskyttelsesregler, som kun er ufravigelige over for forbrugere.
Sådan vælger du type
- Betaler du altid hele saldoen? Så er et debetkort eller et charge card realistiske valg.
- Har du brug for kredit? Overvej, om et lån med fast afvikling er billigere end en revolverende kortkredit.
- Rejser du meget? Se efter lavt valutatillæg, se guiden om valutatillæg og DCC.
- Vil du have bonus? Regn værdien i kroner, før du vælger.
Kortet i mobilen
Bruger du kortet via en mobil betalingsløsning, fx en digital tegnebog på telefonen eller uret, er det stadig dit kort, der trækkes på. Reglerne om selvrisiko og indsigelse gælder på samme måde, og bonus optjenes normalt, som hvis du havde brugt det fysiske kort. Mister du telefonen, skal du spærre adgangen til kortet i tegnebogen på samme måde som et mistet kort. Tjek kortvilkårene for, om mobilbetalinger er omfattet af bonusprogrammet.
Ofte stillede spørgsmål
Er Visa/Dankort et kreditkort?
Nej, det er et debetkort. Beløbet trækkes på din konto. Har kontoen en kassekredit, er det kassekreditten, der er kreditten.
Kan jeg få bonus på et debetkort?
Det er sjældent, men nogle banker har fordelsprogrammer knyttet til kontoen. Regn værdien efter på samme måde som for et kreditkort.
Hvad er sikrest at bruge på nettet?
Beskyttelsen mod misbrug og retten til indsigelse er den samme for debet- og kreditkort efter betalingsloven. Med et kreditkort er det dog ikke dine egne penge, der står reserveret, mens en sag behandles.
Kan et charge card blive til et lån?
Hos nogle udstedere kan du vælge at dele betalingen op. Så er der tale om kredit med renter, og kreditaftaleloven gælder.
Kilder
- Retsinformation – lov om betalinger og kreditaftaleloven
- Forbrug.dk – vejledning om betalingskort
- Finanstilsynet – register over godkendte pengeinstitutter og betalingsinstitutter
